Cheques falsos e ordens de transferência, são elementos chave em muitos esquemas avançados tais como leilões, anúncios classificados falsos, golpes de lotaria, golpes de herança, e pode ser usado em praticamente qualquer golpe quando é pedido um pagamento à vítima, para ganhar, recuperar ou solidificar ainda mais a confiança das vítimas e confiança na veracidade do esquema.

Quando um titular de conta apresenta um cheque ou depósito em dinheiro, o banco coloca os fundos à disposição do titular dentro de 1-5 dias úteis, independentemente do tempo que realmente leva para o pagamento do cheque e a transferência do banco emissor.

O processo demora cerca 7-10 dias e pode demorar até um mês quando se trata de bancos estrangeiros. O tempo entre os fundos aparecem como disponíveis para o titular da conta e a disposição do cheque é conhecido como o “saldo contabilístico” (período em que o banco poderá tecnicamente circular um empréstimo para o titular da conta e ser coberta com os recursos do banco).

O cheque dado à vítima normalmente é falso, mas retirado de uma conta real com valores reais nele. Utilizando as informações bancárias correctas, o burlão pode facilmente imprimir um cheque que é absolutamente genuíno e, pode até mesmo apagar a conta e respectivas informações precisas, e que fundos estão disponíveis. No entanto, cancelando ou não, torna-se evidente quer para o banco ou o titular da conta que o cheque é falso.

Tem-se verificado que em alguns casos, o cheque é verdadeiro – no entanto, o burlão tem um amigo (ou funcionário subornado) no banco, que semanas ou mesmo meses mais tarde, reclama junto do banco pagador, que é falso, quando o cheque é devolvido .

Independentemente do tempo envolvido, assim que o banco pagador é alertado que o cheque é falso, a transacção é invertida e o dinheiro é retirado da conta da vítima. Em muitos casos, isso coloca as vítimas em dívida para com os seus bancos.

Veja também:

Tentativas de burlas

Transferência Bancária